强！中国老太太与美国老太太对话的N个版本

小南瓜

“理财”这一概念显然是舶来品，但中国的传统文化中从来不缺乏那些朴素的理财思想。而当两个老太太在天堂里那场伟大的对话流传开来后，我们熟悉的西方理财理念开始在中国广泛普及。直到次贷危机让大量美国人失去房屋，我们才对西方人的理财方式产生强烈的质疑。于是，两个老太太的对话也演变出不同的版本，其中比较极端的一个是：

　　有一天，美国老太太正在天堂养老院里闲坐，看到门口路过一个老乞丐非常眼熟，仔细一看原来是几年前见过的那个中国老太太，两人就聊了起来。中国老太太很奇怪的问：你不是买了房，而且还完款了吗，怎么住到养老院里了？美国老太太说：我把那套房子给卖了，又贷款买了一套更大的，结果后来房价下跌的厉害，再还贷款太亏了，就把房子退回去了，现在靠401（K）计划的养老金支付这养老院的费用。

　　美国老太太的表情更诧异：你不是攒了一辈子钱买了一套房吗，怎么现在讨起饭来了？中国老太太长叹了一声：唉，别提了。我儿子打算结婚，可那未来的儿媳妇说不买房就别想结婚。我为儿子的婚事着急呀，就把老家那套房子给卖了，但你不知道这几年中国的房价涨的有多快。卖房的钱都不够在大城市买房的首付，我又借了一大笔钱总算给我儿子安了个家。结果后来儿子、儿媳妇都失业了，实在支付不起高额的房贷，就断供了几个月，房子被银行收回去了。而我的退休金少的可怜，现在只能靠讨钱来还债了。

　　当然，上面的这场对话是杜撰的，但它却真实的反映了近几年中国和美国老百姓理财生活的转变，从中也能感受到中美理财方式的差异。下面，我们就从取得收入——缴纳税款——消费投资——退休养老这几个环节对比一下中美理财行为的不同，中间仍会穿插中美老太太的对话，以便于你有更深切的感悟。

　　1、 纳税与节税

　　美国老太太：现在不用报税了，真好！以前每年一到报税的时间就头疼，天天跟收据打交道，真麻烦。

　　中国老太太：麻烦有啥不好，至少你知道税款流到哪去了。我们纳税倒是简单，就是不知道这些税款是不是又要去修一座白宫。

　　美国老太太：啊，中国也有白宫？

　　中国老太太：是呀，比白宫豪华的地方政府办公楼还有呢，都是来自纳税人的钱。交了一辈子税，也不知道这些税款都用来干什么了。

　　2、 储蓄与消费

　　中国人重储蓄、美国人爱消费，很少有人否认这种差异。尽管中国在年轻人群中也出现了不少"月光一族"，但美国社会无论老少，几乎都是"月光族"。每当工资发下来后，中国人习惯性的先做一笔储蓄。美国人则将钱划拨到各种投资账户中，剩下的钱基本都消费了，而且大多数都是透支消费。

　　美国老太太：我总算把自己的财产在生前全部用掉了，没有浪费。不过也够悬的，有几次都申请了个人破产。

　　中国老太太：天啊，你真敢花。难道你就没担心过未来会出现经济危机，或想着给自己的子女多留点吗？

　　美国老太太：支出上的未雨绸缪是不思进取的白表现。

　　中国老太太：我觉得节俭是美德，储蓄是对家庭更负责任。

　　3、 投资与理财

　　用钱生钱、创造被动收入是实现财务自由的关键环节，中国人和美国人这方面的意识都很强。但如果按"储蓄--投资--投机"从保守到激进的不同层次来划分实现资产增值的方式，中国人会偏向两端，而美国人则向中间靠拢。

　　美国老太太：我那几个资产账户的增值速度还一直不错，没让我在退休养老、子女教育上遇到大麻烦。

　　中国老太太：我一直去营业厅和那些老股友讨论行情，后来市场形势不好，亏了不少，幸亏还有挺多储蓄。

　　美国老太太：你还每天去营业厅里看盘操作？多累呀，出去旅游多好？

　　中国老太太：炒股可以防止老年痴呆，只要心脏没问题，每天盯盯盘还是挺好的。

　　4、退休与养老

　　退休养老问题是一生理财计划中的重要组成部分，但随着老龄化社会的到来，无论是中国还是美国，养老保障体系都面临巨大的考验。

　　美国老太太：政府和企业给的退休金越来越少，只能自己往401（K）里多放点钱了，幸好这个账户没出现大问题。

　　中国老太太：交了一辈子养老保险，到头来养老金就领那么点，真不如不交了。

　　美国老太太：养老规划还是越早做越好。

　　中国老太太：是呀，所以一辈子都在努力攒钱，不敢消费呀。