养成记账的好习惯

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记账之所以重要，是因为它能够帮助你认识自己，并凭借着这一工具，去改善你的经济地位 。如果你不记账，没有数据的积累，你就无法对自己的财务状况进行科学而有效的分析。

　　账本上真实的你和想象中的你，往往是很不一样的。

　　许多人之所以拒绝记账，除了怕麻烦，一个很重要的理由或借口，就是想当然地认为自己并 没有乱花钱，事实上却可能远非如此。因为我们通常会忽略一些相对较小的支出，而累积下 来，那可能是一笔非常大的支出。当你为一些花哨的小东西而怦然心动的时候，也许不会意 识到，买回去之后，你根本就很少会用到它们。

　　我曾经整理过我所有的ＶＣＤ、ＤＶＤ、电脑光盘（上帝啊，上大学的时候，我就喜欢攒这 些东西，而不是攒钱），然而算下来，令我相当吃惊的是，购买它们总共竟然花费了我上万 元人民币。而很显然，如果让我一次性用上万块钱，去购买所有这些碟片，我是绝不愿意的 ，因为这１万块钱如果用在更恰当的地方，显然可以更好地改善我的生活质量。绝大多数影 碟我只看过一遍，而那些所谓我要珍藏的，我也很少看过两遍。能看过三遍的，几乎绝无仅 有（这就是所谓“珍藏”的价值）。而现在，它们却无情地占据着我的抽屉和房子，更糟糕 的是，随着ＤＶＤ的出现，原先购买的ＶＣＤ已经如同鸡肋一般，看之无味，弃之可惜了。

　　如果我能更早地记账，借助财务的工具，我也许可以较早地避免这个错误。

　　今天，我已经记了两年的账，我可以确切地告诉自己，在这两年之中，我的每一天都是怎样 度过的。如果你的账记得足够的细，你的每一项收支情况，甚至可以帮助你回忆起，那一天 都发生了一些什么样的事情。你如果能准确地知道一个陌生人每一天都是怎么赚钱和怎么花 钱的，你甚至可以对这个人的职业和性格都可以作出一个基本准确的分析和判断。就像仅仅 通过一份翔实而准确的财务报表，你就能对任何一个企业的基本情况作出一个准确的判断一 样。这就是账簿的力量。

　　值得一提的是，我一直在使用一种家用电脑财务软件记账，使用它并不需要我有什么专门的 财务训练或技能。它可以自动地生成各种图表和报表，让我一目了然地看到自己的各项收支 状况和现金流状况，同时方便地帮我查询任何一个时间段内，某一类收支的总和。比如我现 在就可以准确无误地告诉你，在过去的１２个月中，我花费在买书上的钱的一共是３６７１ ?郾１８元。而你现在能够说出来在过去１２个月中，你买书一共花了多少钱吗？

　　我清楚地知道我的生活从何处流来，又在流向何处。

　　好了，概括地说，记账至少可以在下面四个方面帮助你：

　　第一，知道你实际上到底有多少钱，以及你的收支和财务状况是否良好而平衡，使你可以根 据分析的结果，去想出一些解决的办法（比如，为你的各项支出作出更加合理的预算，或者 ，找一份更有前途的工作）。事实上，你并不总是准确地知道这一点。

　　第二，知道自己到底是怎么花的钱。只有知道额外的花费来自何处，你才知道从何处去省钱 。

　　第三，锻炼和培养你的记忆力和条理性，并养成持之以恒的习惯。事实上，你每天只需要３ 分钟，在临睡之前，将一天的花费分别列出。

　　第四，每天看到自己的财富在一点一点地增长，那是一种快乐。有助于你树立自信和确定更 高的经济目标。

　　请记住：越早地养成记账的习惯，你就可能越早地改变自己的经济处境。

　　５．最值得花的钱

　　也许，我说了太多关于节俭的话题，这会使一个人有成为守财奴的倾向。人生当然不应该只 会赚钱，沦为金钱的奴隶，或者如苦行僧般，度过寡味的一生。人应该成为钱的主人，特别 是人生是如此的美好，有那么多的事情和享受在等待着你。

　　有些钱花了是无谓的浪费，但是有些钱无论如何是值得花的。

　　除了生活所必须的花销之外，哪些额外的钱是你最值得花的呢？

　　首先就是投资于你的健康。没有什么比健康更重要的了。健康是一，财富、事业、爱情、家 庭、成就……统统都是加在后边的零，没有前边的一，后边的零再多，也没有任何的意义。 关于健康，后面还将有专门的章节来详细讨论。

　　所幸的是，你并不需要花费昂贵的金钱去办一张专门的健身卡，或者是去购买一大堆高档的 健身器械。拥有一双舒适的运动鞋（不一定是名牌）、一身宽松的运动装和一套科学的方法 ，就可以给你带来足够的健康。最简单的，往往就是最有效的，不信吗？请往后看。

　　第二，磨快你的生产工具。

　　有效地使用工具，可以极大地提高你的生产和工作的效率，而懂得如何使用工具也是人和低 等动物最大的区别之一。别吝惜在你工作所必须的生产工具上所花的钱和时间，因为日后你 会加倍地赚回来。

　　越早地磨快你所需要的生产工具，你就越容易在职业的竞赛中处于有利的位置，常言说得好 ，“磨刀不误砍柴工。”

　　对于我来说，我每天使用最频繁的生产工具就是电脑。迄今已经用过五台电脑了。而第一台 电脑的使用经历，最值得回味。参加工作不久，我发现，如果我想提高我的产能（写作效率 ），就不能依赖于传统的纸和笔，在单位没有提供电脑的情况下，我必须尽快地解决生产工 具的问题。当时在个人经济十分紧张的情况下，我用一位师兄淘汰下来的旧电脑部件，自己 又凑了点钱把其余的零件买全，拼装了一个杂牌４８６，虽然它几乎什么游戏都不能玩（内 存只有６４兆，硬盘只有２６０兆），但是，简单的文字处理已经绰绰有余。在我职业生涯 的最初，它是我最为有力的帮手。

　　当然，并不是所有的职业都需要电脑，你也并不一定要拥有最好的电脑，才能成为工作的高 手（任何的投入和产出之间，都有一个最佳的平衡点）。你要根据自己的实际需要，来作出 决定。但是，工具的重要意义毋庸置疑，常言道，工欲善其事，必先利其器。在工具上的必 要的投资，永远都是值得的。当然，过分的投资，则意味着浪费。如果你的预算比较紧张， 那么经过仔细挑选的二手旧货，往往是性价比较高的选择。

　　第三，投资于书籍和学习。如果说，还有一项比投资于工具更值得的花销，那就是投资于你 的头脑。

　　专业技能是你需要终身精进、钻研的领域，成为这个行业的ＮＯ?郾１应该是你不懈追求的 梦想。你必须要花费相当多的时间和精力，去学习一切工作中所需要的专业技能和知识。然 而，教育是一个非常昂贵的事情，它除了需要大量的时间，还需要金钱（我发现，相对于昂 贵的学校教育，通过书籍来进行自我学习是最廉价和现实可行的方式）。

　　德国著名的经济学家弗里德里希·李斯特曾经就教育问题提出过一个不同于亚当·斯密的“ 生产力”的概念，他认为，把钱投入到教育中，虽然没有直接进行生产性的劳动，但是却得 到了生产性的力量，而这种力量可以在以后创造更多的财富。因为显然，对未来的投资更加 重要，相比对短期利益的追求它能带来更大的财富。

　　所以，不管你今天面临着怎样的困难，都请记住为了明天而投资于自己的头脑。而在所有的 教育中，我特别要强调的是观念的教育——有什么样的观念，就有什么样的人生。

　　有一件发生在我身边的事，给我留下了一个深刻的印象。那天我在一家超市里的书店买书， 听到旁边有两个女孩子在聊天，一个指着一本正在打折的畅销书《谁动了我的奶酪》，问另 外一个看过没有，另外一个说没看过。第一个女孩说那你还不买一本？降价了，只要１０元 钱。另外一个女孩的回答让我震惊，她说，“那我也觉得不值，还不如买个汉堡包呢。”

　　你现在知道，为什么这个世界上有人过上了富裕的生活，而有人只能在贫穷的边缘徘徊。如 果在一个人的心中，一个影响深远的观念，甚至还不如一个汉堡包的价值，那么，她就很难 去改变自己所处的阶层和命运，她所能选择的，永远只能是那些最为廉价的工作，因为只有 那样的工作，才不需要太复杂的头脑。

　　然而必须要提醒你的是，仅仅是读书并不能保证你一定会有命运的改观。马克·吐温曾经说 过：“读不好的书的人，并不会比不读书的人更有优势。”那是因为，如果你心中倒入了大 量的垃圾，就不会有地方去装财宝。

　　如果你只喜欢阅读武侠和言情故事，那么显然你会很轻易地就度过一段在幻想中流连娱乐的 时光，然而，你要清楚，这样的书籍，却无益于你改变现实的处境。或者说，你还没有真正 开始那些能够改变命运的阅读。

　　令人尊敬的吴思先生曾经一针见血地指出过武侠小说的实质——“武侠梦就是中国男人的改 良皇帝梦”。之所以会有那么多人迷恋于武侠小说，正是因为小说中的主人公放纵和满足了 人们太多不切实际的幻想。如吴先生所分析的那样，武侠小说的诱人之处就在于：

　　第一，成为武侠的门槛很低。无需特别的家庭背景和超人的资质，莫名其妙的几次奇遇就能 使你获得常人需要数十年乃至上百年才能积累起来的功夫。保持这种功夫，还无需戒酒肉， 远女色。

　　第二，所有的武侠故事都是才子佳人，成为武侠，必有三五美人以身相许。

　　第三，名扬四海，走哪儿吃哪儿，永远不用为钱发愁。动辄有千百两银子的进项（明朝普通 人家一年的收入才不过二三十两），更永远不必为柴米油盐的琐事操心。

　　第四，天马行空、独来独往，彻底的随心所欲，法律管不着你。哪怕杀人如麻，武侠也不用 怕。

　　大侠们既富且贵、名利双收。毫不费力就能伸张正义，而且美酒佳肴，名留青史，最后还能 抱得“天上有地上无，超群脱俗，举世无双，明丽不可方物”的美人归，这等十全十美之事 ，确实连皇上也要自叹弗如吧。

　　正如吴思所说：“原来，我们的白日梦是一个富于正义感的懒汉的富贵幻想。”

　　无独有偶，武侠小说是在满足男人的幻想，那么不妨让我们再来看看言情故事，其实质又到 底是在满足女人怎样的想象。

　　就以红极一时的《流星花园》为例吧。不管女主角何种出身和家庭，总是可以在Ｆ４里面找 到一两款自己所喜欢的男友类型。更何况Ｆ４个个身材高大，相貌英俊，家庭富裕，衣食无 忧，出手阔绰。在现实生活中，恐怕只有戴安娜王妃的儿子可以与之相提并论（甚至某些条 件比剧中人物还不如）。

　　我很佩服编剧和导演们的商业才华，但坦率地说，那不过是女孩子们的改良公主梦和改良灰 姑娘的故事。

　　在我浪费了太多的时间和金钱，或租或买阅读了太多的武侠小说和言情小说之后，我才突然 发现，这和阿Ｑ虚幻的自我安慰，并没有什么本质的不同，也解决不了现实生活中的任何一 个实际的问题——而心中有如树木，没有凤凰栖息，便会杂草丛生。

　　作为一种带有麻醉性的娱乐，也许喜欢武侠小说和言情故事本无可厚非（只要不过分地沉溺 其中），它当然可以带给人们更多、更轻松因而也更加廉价的快乐。

　　但是对于你来说，人生真正好玩和有趣的事情还多得很，更多的还在等待你去亲身经历和尝 试，努力去成为一个真正的富翁和一场真正爱情的主角，永远比躺在床上去幻想，要更令人 愉快和满足得多。

　　好书，不只是用来读的，更是读来用的，惟此，投资才有价值。

　　请记住：人比动物优胜的地方，在于人会使用工具，而你最重要的工具，是你的头脑